Quelles conditions remplir pour obtenir un pret bancaire ?

Obtenir un prêt bancaire peut paraître simple, et pourtant, qu'il s'agisse d'un crédit immo, d'un prêt financier pour acheter une voiture, un réfrigérateur ou s'offrir un voyage, ou encore d'un rachat de crédit auto ou d'un rachat de crédit immo, les banques n'accordent des crédits qu'au regard de certains critères. Voici les conditions à remplir pour prétendre à un prêt bancaire.

Les conditions de revenus

On n'obtient pas un prêt bancaire sans avoir de revenus, et sur ce point, certaines banques sont extrêmement exigeantes selon l'emprunt demandé. Pour obtenir un emprunt immo, donc généralement un emprunt hypothécaire, la plupart des banques exigeront de son client qu'il ait un revenu fixe chaque mois, issu d'un travail stable et durable, donc généré par un contrat à durée indéterminée, ou bien par un poste dans la fonction publique. La situation sera identique pour un prêt automobile, ou encore un prêt personnel d'un montant dépassant les 2000 ou 3000€, selon l'organisme. Il en sera généralement de même pour les rachats d'emprunt. Pour un petit crédit de 1000 ou 2000€, les conditions sont un peu moins rudes. Certaines banques prêteront ces sommes à des chômeurs sérieux qui touchent une allocation des assedics, ou aux intérimaires. Les personnes touchant les minima sociaux tels que le RSA pourront également y prétendre, selon l'organisme.

Le fichage à la Banque de France

Il existe deux principaux fichages à la Banque de France. L'un recense les incidents de paiements concernant les prêts de toute nature, ainsi que les découverts bancaires non régularisés. Il s'agit du FICP. L'autre recense les chèques émis sans provisions. Il s'agit de l'interdit bancaire. Les deux n'ont pas les mêmes répercussions sur les finances quotidiennes de celui qui en fait l'objet, mais ont la même incidence sur une demande de prêt, quelle que soit sa nature et quel que soit son montant. Une personne fichée à la Banque de France ne pourra pas obtenir de prêt ni auprès d'une banque, ni auprès d'un organisme comme Cofidis ou Médiatis, car par principe, ils ne prendront pas le risque de ne pas être remboursés.

Le taux d'endettement

Le taux d'endettement fixe le seuil de remboursement qu'un particulier ne devra pas dépasser après l'octroi d'un crédit. Pour le déterminer, la banque additionne la totalité des revenus fixes de l'emprunteur, et calcule 33% de cette somme. Par exemple, si vous accumulez, vous et votre conjoint, 3500€ de revenus par mois, votre taux d'endettement ne devra pas dépasser 33% de ces 3500€, soit 1155€. Toutes les mensualités de prêt que vous remboursez, celui sollicité compris, ne devront pas vous couter plus de 1155€ chaque mois, sinon, la banque refusera après la simulation du nouveau prêt.